供应链金融：创新改变竞争格局

 

 

    随着党的十八大和中央经济工作会议的圆满召开，银行业今年的经营环境越来越清晰地展现在行业面前。利率市场化、金融脱媒等一系列变化的不断推进，预示着银行业享受改革红利的时代将加速终结，加速转型成为银行业在新形势下实现可持续发展的唯一路径。于是，包括移动金融、中小企业金融服务、资产管理等转型业务成为近期银行创新的重点。而现在，供应链金融这一新兴产业的创新也进行得如火如荼。

　　近期，兴业、平安、浦发等银行纷纷发力供应链金融，在品牌化、网络化和与学研结合方面作出突破，把供应链金融的竞争服务水平带上了新台阶。

　　“上线”成供应链金融新潮

　　有机构预测，预计2012年银行业供应链金融融资余额能达到6.9万亿元。从原深发展银行凭借供应链金融“突围”，形成该行特色领先业务以来，供应链金融越来越受到银行和企业的青睐。

　　这是因为供应链融资的存款派生率非常高，一般都在融资额的100%以上。随之而来的还有融资需求所带来的客户黏性。对于银行来说，供应链金融除了能带来丰厚的中间业务收入以外，更是有效破解中小企业融资难的突破口。

　　借助供应链金融，一方面上下游企业解决了担保问题；另一方面，由于银行涉入整个供应链条，对期间企业的信用情况乃至经营情况都能了解的更加及时和清楚。在有不错收益的同时，还降低了风险，何乐而不为呢。”某股份制银行公司部负责人向记者如此表示。

　　现在，随着网络技术的发展，让供应链金融“上线”已经成为行业内的“准入门槛”。理由很简单，通过网络技术手段，从物流层面甚至企业所用财务、货物软件层面对供应链给予支持，在大大提升效率的同时，也让企业的整个货物流转系统化。

　　近期，兴业银行(16.79,0.10,0.60%)贸易金融部有关人士向媒体证实，该行已经在对供应链金融业务进行电子化流程管理建设，并筹划供应链金融“上线”。

　　此前，浦发银行(10.02,0.10,1.01%)也宣布推出其全新版的供应链金融解决方案。该行称，其新的解决方案将金融服务与供应链各环节紧密结合，为企业提供各类信用增级支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持等服务，帮助各类企业在全球范围内的物流、信息流和资金流管理上增加价值。

　　网络化催生品牌服务

　　随着网络技术的发展，其在促进供应链加速协同步伐的同时，也对供应链管理、供应链金融的互动性与能见度提出了全新要求。传统的供应链金融服务，银行有什么企业就“被动”接受什么，供应链上下游之间的物流、资金流、信息流无法共享和整合。流程无法有效衔接的情况，越来越难以适应供应链电子商务化的管理需求。

　　2012年12月19日，复旦大学—平安银行(15.99,-0.03,-0.19%)供应链金融工作室正式成立，同时，“平安银行供应链金融2.0”品牌同时发布。“供应链金融2.0”不仅仅是线上供应链金融服务的升级，同时也是通过供应链在线活动的信息整合，更强调基于网络服务平台之上各参与主体之间的互动与协同作业，更加契合企业和相关各方的需求。

　　据平安银行对公产品与现金管理部总经理金晓龙介绍，截至2012年11月底，已有150多家大企业采用平安银行线上供应链金融服务，支持3400家上下游配套企业获得供应链融资。

　　产学研合作破解中小企业融资难题

　　除了在银行层面不遗余力地对供应链金融不断创新之外，已经有银行开始与大学的学研力量相结合，更好地提供相关服务。

　　据悉，复旦大学和平安银行将调派充足研究力量投入供应链金融研究。未来，双方将重点关注在经济转型升级、结构深化过程中，将供应链金融拓展到更宽广的行业金融、产业金融、平台金融领域，探求产业与金融深度融合、产业深度科技化背景下的商业模式创新，为中小企业提供更加便利的金融服务，有力地促进供应链金融的发展。